Tassazione dei piani pensionistici e 2 alternative

Risparmiare e investire in borsa questo risparmio è essenziale, e non è facile.

Una volta fatto lo sforzo, è imperativo farlo nel modo più ottimale per avere più soldi il giorno in cui vai in pensione.

Tassazione dei piani pensionistici

I piani pensionistici hanno qualcosa di molto, molto buono, e lo è cosa ti venderanno in qualsiasi banca quando cercano di rubartene uno.

I contributi che effettui al tuo piano pensionistico vengono detratti dalla tua base imponibile sulla dichiarazione dei redditi, e quindi pagherai meno tasse.

Sì, comunque pagherai meno tasse nell’anno in cui effettui questi contributi pagherai per questo e altro quando lo salverai.

Il problema con i piani pensionistici è la tassazione al momento del salvataggio.

Quando riscatti il ​​tuo piano pensionistico paghi le tasse su tutti i soldi, Riguardo il contributo e tutti i benefici, e lo fai come se fossero entrate da lavoro.

tassazione dei piani pensionistici

Per riassumere, pagherai fino al 45% di tutti i soldi che hai nel tuo piano pensionistico.

Questo non ti viene detto in banca.

Nel 2006, dopo una riforma fiscale, la tassazione dei piani pensionistici è cambiata.

Fino al 2006 parte dei contributi erano deducibili nel piano di salvataggio, ma questo ha cessato di esserlo, rendendo i piani pensionistici non più attraenti per chi aveva uno stipendio medio.

Dal 2007 i contributi versati non sono più deducibili al salvataggio.

Il contributo massimo per un piano pensionistico è di 8.000 € all’anno.

Puoi scegliere di riscattare i soldi del tuo piano sotto forma di capitale, tutto in una volta, e poi quel capitale verrà aggiunto al tuo reddito e pagherai come se fosse reddito da lavoro, fino al 40% o al 45%.

I piani pensionistici possono anche essere riscattati come reddito, E in questo caso pagherai meno tasse, anche se continuerai a pagare per lo più soldi come se fosse un reddito da lavoro.

Oltre al salvataggio sotto forma di capitale e al salvataggio sotto forma di reddito puoi scegliere di farlo in modo misto.

Se sei al passo con tutte queste problematiche probabilmente già sai tutto questo, il problema è che il 99% delle persone che hanno un piano pensione non lo sa, perché è stato venduto alla banca e non ha spiegato la metà del massa.

Le persone lavorano e salvano le loro intere vite, e quando arriva il momento di andare in pensione si rendono conto che metà dei soldi che hanno nel loro piano pensionistico è andato.

Un altro aspetto da tenere a mente, che purtroppo colpisce anche il 99% delle persone, è quello i piani pensionistici che ti offrono in banca sono ORRIBILI.

Attraverso il blog aiuto chi posso, analizzando la loro situazione o consigliando diverse alternative, e ho visto piani pensionistici che danno l’1% all’anno e addebitano l’1% all’anno in commissioni …

Questo è un grosso problema considerando il tassazione del rimborso di un piano pensionistico. Immagina di avere un piano pensionistico che non ti dà praticamente alcun ritorno. Quando lo salverai, dovrai pagare le tasse su tutti quei soldi e alla fine avrai meno soldi di quelli che hai messo.

I piani pensionistici non possono essere salvati, ma lo fanno puoi spostare i soldi in uno migliore.

Nel 2015 sono cambiate le norme sui salvataggi e ora puoi riavere i tuoi soldi 10 anni dai tuoi contributi al piano, non dal tuo primo contributo.

Risparmiare e investire quei risparmi per quando arriva la pensione mi sembra fantastico, ma devi stare attento con il prodotto che scegli.

La differenza tra scegliere un buon prodotto, che sia un piano pensionistico o qualcos’altro, e sceglierne uno cattivo è abissale.

La base dei piani pensionistici è buona, in quanto consentono a persone non informate di investire automaticamente 100-200 € al mese per il loro futuro, ma gli stessi piani pensionistici non sono adatti a tutti.

Ci sono altri prodotti simili che funzionano allo stesso modo, ma proprio come la banca non vuole vendere e questi sono quelli che dovresti cercare.

Quanto deduce un piano pensionistico

Tasse esenti

Tutto ciò che contribuisci al tuo piano pensionistico viene detratto dalla base imponibile dell’imposta sul reddito delle persone fisiche fino a quando non si verifica uno dei seguenti 2:

  • Tasse 8.000 €.
  • Deduci il 30% del tuo reddito netto dal lavoro.

8mila euro è l’importo di cui puoi ridurre la tua imposta sul reddito personale, ma non è quello che smetterai di pagare.

Quello che smetti di pagare sotto forma di tasse per averlo detratto dipenderà dalla% di imposta sul reddito delle persone fisiche che paghi sulla tua dichiarazione dei redditi.

Se, ad esempio, paghi il 24%, per ogni 1.000 euro che contribuisci al tuo piano pensionistico, puoi detrarre 240 €, in modo che contribuendo al massimo potresti detrarre 1.920 € ogni anno.

Che se non fatevi ingannare da questa detrazione fiscale.

Come hai visto prima, le tasse che pagherai quando riscatterai il tuo piano pensionistico saranno molto più alte di quelle che hai detratto ogni anno.

Quando un piano pensionistico può essere salvato

Fino a poco tempo il recupero del piano pensionistico era una cosa difficile, che poteva essere fatta solo in circostanze particolari e il giorno del pensionamento.

Ora la legge è cambiata e dal 2025 può essere eseguita riscatto dalla previdenza se sono trascorsi 10 anni dal primo contributo.

Sarai in grado di recuperare solo quello che avresti investito più di 10 anni fa, non tutti i soldi che hai nel piano.

Non essere in grado di riscattare i soldi dal tuo piano pensionistico non è un grosso problema, perché dovresti risparmiare quei soldi per la pensione.

Tuttavia, è sempre bene avere la possibilità di riavere i tuoi soldi nel caso in cui ti succeda qualcosa di imprevisto che non potresti affrontare altrimenti.

Sarai anche in grado di stabilire beneficiari in caso di morte e loro potranno continuare con il piano o salvarlo.

Quando sei risarcito da un piano pensionistico nonostante la sua tassazione

salvataggio del piano pensionistico

Sebbene i piani pensionistici non siano generalmente il veicolo ideale per prepararsi alla pensione, ci sono alcune volte in cui può essere conveniente per te.

  • Il tuo reddito è molto alto.

Se guadagni molti soldi ogni anno, pagherai un IRPF di quasi il 50%, quindi puoi detrarre molti soldi per i tuoi contributi.

Se vuoi smettere di lavorare il prima possibile, potrai riscattare i soldi dal piano pensionistico senza pagare quasi nessuna tassa, poiché non riceverai altri redditi da lavoro o pensione.

Il tuo obiettivo sarà quello di salvare il reddito minimo esentasse ogni anno in modo da non dover pagare nulla alle autorità fiscali.

In questi due casi, puoi usufruire della tassazione dei piani pensionistici a tuo favore, Deducendo i tuoi contributi e non pagando quando li salvi.

Due alternative ai piani pensionistici

1- Un prodotto simile, ma con implicazioni fiscali diverse

Tuttavia, i piani pensionistici non sono l’opzione migliore qualcosa deve essere fatto.

Non tutti sono disposti a imparare a investire i propri soldi nel lungo periodo, e questo è comprensibile.

Ma tutti devono prepararsi per il pensionamento, E farlo ascoltando i consigli di una banca non è l’ideale.

Esiste un prodotto chiamato PIES (Individual Systematic Savings Plan) che è molto simile nel funzionamento ai piani pensionistici, ma con una tassazione molto diversa.

I PIAS sono sicuri, così come un piano pensionistico.

I contributi a un PIES non ti consentono di abbassare la tua imposta sul reddito personale e pagare meno tasse come i piani pensionistici, ma la tassa sul tuo riscatto è molto migliore.

Se decidi di riscattare tutti i soldi dai PIES, pagherai come rendimento del capitale, ovvero circa il 20% sui profitti, come se stessi vendendo una casa o un fondo di investimento.

Comunque, l’opzione migliore è sicuramente salvare i PIES come rendita vitalizia.

Se lo fai, pagherai solo quel 20% dei profitti su una piccola percentuale del reddito che ricevi.

Se lo riscatti all’età di 60 anni, ad esempio, pagherai le tasse solo sul 24% del reddito che ricevi, mentre se lo riscatti all’età di 70 anni pagherai solo l’8% circa del reddito.

Certo, i piani pensionistici hanno più vantaggi nel presente, ma di fronte al giorno in cui devi andare in pensione una tassa come il PIES ti permetterà di avere molti più soldi che se usi un piano pensionistico.

Se vuoi maggiori informazioni su PIES o buoni piani pensionistici puoi chiedere alla banca, però confrontando sempre.

Se vuoi la mia opinione, sai che puoi chiedere.

2- Un modo per prepararti da solo alla pensione

L’acquisto di un prodotto come i piani pensionistici o PIES non è l’unica opzione, puoi anche prepararti per la pensione.

Se sei disposto a preoccuparti un po ‘dei tuoi investimenti, ti consiglio di dare un’occhiata a questo articolo dell’Indice, il gestore automatico in cui investo parte dei miei soldi e con cui puoi avere sia fondi di investimento che piani pensione.

E tu come ti prepari per la pensione?

Conoscevi già la tassazione dei piani pensionistici?

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