Investire nel reddito fisso ▷▷ Che cos’è e quando sei interessato a farlo

Ci sono concetti che chiunque dovrebbe conoscere, e quello di reddito fisso è uno di loro.

Che tu voglia essere un investitore esperto o semplicemente avere le basi dell’economia, è essenziale che tu sappia cosa spiegherò in questo articolo.

spiegherò cos’è il reddito fisso e qual è il suo differenza con l’equità, Parlerò anche dei tipi di reddito fisso esistenti e quando sei interessato a investire nel reddito fisso e averlo nel portafoglio degli investimenti

A parte questo, ti dirò cosa penso siano i migliori fondi comuni di investimento RF.

reddito fisso

Cos’è il reddito fisso

I prodotti a reddito fisso sono i più utilizzati dai risparmiatori.

Sono prodotti di investimento che ti danno uno interessi fissi e prestabiliti in cambio di dare denaro per un certo periodo di tempo.

I titoli a reddito fisso più comuni sono bonus e lettere del tesoro, Sebbene esistano anche società private ed enti che emettono questo tipo di prodotto

In breve, il reddito fisso è un prestito che concedi a qualcuno, di solito lo stato o un’azienda, in cambio di un interesse sui tuoi soldi, facendo quello che le banche fanno alle persone quando danno loro mutui o prestiti.

I depositi bancari possono anche essere considerati prodotti a reddito fisso, poiché in cambio di lasciare il denaro in banca per un po ‘ti dà degli interessi su di esso.

Come funziona il mercato del reddito fisso

Il mercato del reddito fisso è composto da tutti i prodotti che rappresentano il debito emesso da aziende e stati.

Quando hanno bisogno di denaro, emettono un’emissione di debito sotto forma di obbligazioni e prestiti con cedola fissa e termine fisso.

Il coupon è il tipo di interesse che riceverai per i tuoi soldi.

c’è due modi per fare soldi investire in prodotti a reddito fisso.

Raccogli interesse.

Questo è il modo tradizionale per fare soldi investendo nel reddito fisso.

semplicemente presti i tuoi soldi all’emittente del debito e l’emittente del debito ti paga gli interessi sul tuo denaro.

Se investi 10.000 euro in 1 anno e con un interesse del 3% annuo, ad esempio, sai che entro la fine di quest’anno recupererai i tuoi soldi più gli interessi, per un totale di 10.300 euro.

Fai trading con i tuoi prodotti RF sui mercati finanziari.

Un’altra opzione meno conosciuta è quella di vendere i tuoi titoli a un altro investitore nel mercato secondario prima della scadenza del termine.

Mercato RF

Ad esempio, immagina che nei 3 mesi trascorsi da quando hai investito i 10.000 € nell’esempio sopra hai bisogno dei soldi.

Puoi recuperare vendendo i tuoi titoli a reddito fisso ad altri investitori, ma il prezzo di vendita potrebbe essere variato.

Se questo è aumentato, farai soldi, ma potrebbe anche essere diminuito.

Ciò che determina il prezzo del reddito fisso sono i tassi di interesse, Che sono in continua evoluzione.

Se i tassi di interesse di mercato scendono, il prezzo dei tuoi titoli RF sale e se i tassi di interesse salgono, il prezzo dei tuoi titoli scende.

La relazione tra il prezzo dei titoli a reddito fisso e i tassi di interesse è inversa.

Perché?

Molto facile.

Immagina di acquistare un buono da 1.000 € a 5 anni e con un buono annuale del 3%.

L’anno successivo, le nuove obbligazioni emesse pagano solo il 2% e vuoi vendere la tua obbligazione al 3%.

Ovviamente, anche se paghi 1.000 €, qualsiasi investitore preferirebbe la tua obbligazione al 3% invece di una nuova al 2% per lo stesso prezzo, quindi la tua obbligazione aumenterebbe di prezzo.

Se vuoi una spiegazione più dettagliata, questa è la tua.

E da cosa dipendono i tassi di interesse?

tassi di interesse a reddito fisso

I tassi di interesse su qualsiasi prodotto a reddito fisso dipendono da diversi fattori.

In primo luogo, di come sono il mercato finanziario generale e il mercato azionario.

In questo momento, ad esempio, i tassi di interesse generali sono molto bassi. Sicuramente l’avrai notato, perché nella tua banca non potranno offrirti quasi nulla per i tuoi soldi e il ritorno che puoi ottenere è minimo.

Ma in secondo luogo, l’interesse annuale o la cedola che paghi per acquistare il debito dipenderà da chi emette questo debito.

Lasciare soldi allo stato o ad Apple non è la stessa cosa che lasciare soldi a un’azienda che perde denaro da 10 anni.

Il rischio di credito, il rischio che corri per lasciare i tuoi soldi, segnerà anche l’interesse che hanno da darti per i tuoi soldi.

Tipo di reddito fisso

RF pubblica – RF privata

Pubblico

I debiti emessi da stati, comunità autonome e altre amministrazioni sono classificati come reddito fisso pubblico.

I prodotti più importanti in questa categoria sono obbligazioni, buoni del tesoro e obbligazioni.

Questi tipi di prodotti sono quelli che pagheranno meno interessi, Poiché il rischio che lo Stato non restituisca i soldi è praticamente nullo.

privato

Il debito emesso da società che necessitano di finanziamenti per qualsiasi progetto che hanno sarà privato.

Questa tipologia di reddito fisso è quotata sul mercato AIAF, vigilato dal CNMV, e comprende da vaglia cambiari e obbligazioni a mutui e obbligazioni territoriali.

In questo caso, l’interesse offerto sul tuo denaro dipenderà molto dall’azienda che emette il debito e dal suo rating di credito.

RF a breve termine – RF a lungo termine

Un altro fattore molto importante è l’intervallo di tempo per il prodotto che stai acquistando.

Più breve è la scadenza del prodotto a reddito fisso, minore è la cedola che ti offre, maggiore è la sua liquidità.

Non è la stessa cosa impegnarsi a prestare i propri soldi a qualcuno per un anno come lo è per 15 anni, e nemmeno la ricompensa è la stessa.

Differenza tra RF ed Equity

differenza di reddito fisso patrimonio netto

Se investi in reddito fisso, sei chiaro quando i tuoi soldi verranno restituiti e quale interesse avrai generato.

Se investi in azioni, tuttavia, non è così.

La più grande differenza tra reddito fisso e azioni, quindi, è il rischio e il rendimento che puoi ottenere.

Investire nel reddito fisso non è molto rischioso, anche se ora te lo dirò se ci sono dei rischi. In cambio, il rendimento atteso sarà basso.

Investire in azioni, se non sai cosa stai facendo, ha più rischi e il rendimento atteso è molto più alto.

Più del rischio, le azioni hanno più volatilità, anche se sono chiaro che questo non mi riguarda a lungo termine.

I rischi di investire nel reddito fisso

Anche se sembra che questo tipo di investimento sia una cosa a rischio 0, la realtà non è affatto così.

I rischi sono pochi, ma esistono e sono i seguenti:

Movimento dei tassi di interesse

Se il tuo piano è mantenere i tuoi titoli fino alla scadenza non avrai problemi, ma se vuoi o devi vendere prima e i tassi di interesse di mercato sono scesi, perderai denaro.

Come accennato in precedenza, il valore di vendita dei tuoi titoli RF dipende dai tassi di interesse esistenti sul mercato.

Rischio emittente

Un altro fattore di cui abbiamo già parlato è il rischio dell’emittente, il rischio che la persona a cui hai lasciato i soldi non possa pagare.

A seconda del rischio di credito e della valutazione di un’azienda, gli interessi che ti pagano saranno più o meno, ma c’è sempre questo rischio di insolvenza.

Rischio di liquidità

Anche se puoi fare trading con i tuoi titoli e obbligazioni nel mercato secondario, puoi sempre avere difficoltà a venderli.

Vendere azioni e fondi comuni di investimento, ad esempio, è molto facile, ma vendere in base a prodotti a reddito fisso non sarà così facile.

Naturalmente, più lunga è la durata dei vostri investimenti maggiori saranno questi rischi.

Quando si tratta di investire nel reddito fisso

investire in reddito fisso

Il motivo per cui non dovresti usarlo per investire nel reddito fisso è la paura di perdere denaro.

Il reddito fisso ha un grosso problema, ed è che di regola non supera l’inflazione, o al massimo la eguaglia.

Se investi tutti i tuoi soldi in prodotti che non superano l’inflazione, perderai denaro ogni giorno.

E con la situazione che abbiamo, almeno in Spagna, dove le pensioni non sono affatto assicurate, quello che dovresti provare è rendere i tuoi soldi redditizi.

Potresti voler investire in reddito fisso nei seguenti casi:

Hai i soldi di cui avrai bisogno a breve termine

Non puoi investire il denaro di cui avrai bisogno a breve termine in azioni, quindi è meglio investirlo in reddito fisso piuttosto che averlo in banca allo 0% di interesse.

Ad ogni modo, forse sarebbe meglio qualcosa come il conto MyInvestor, che almeno ti dà interesse sui tuoi soldi.

Per stabilizzare il portafoglio di investimenti

Molti investitori hanno un profilo di rischio basso e non vogliono che il loro portafoglio di investimenti fluttui inutilmente.

Il reddito fisso ha un ruolo chiaro nei portafogli di investimento, stabilizzandoli.

Comunque, personalmente NON ho reddito fisso nel mio portafoglio di investimenti.

Se sei interessato ad avere un portafoglio a reddito fisso ben diversificato, ti consiglio di dare un’occhiata a questa analisi dei consulenti in materia di furti, il mio investimento preferito.

I migliori fondi a reddito fisso

Per investire nel reddito fisso, penso che i migliori siano i fondi comuni di investimento.

Ti ho già detto che non ho RF nel mio portafoglio, e quello che ho l’ho solo nei consulenti per i furti (in particolare, Indexa Capital, Finizens e InbestMe), ma nel caso tu voglia averlo, ti consiglio questi tre fondi.

conclusione

In breve, investire nel reddito fisso è qualcosa con cui non puoi guadagnare molti soldi e dovresti vederlo come un metodo per investire i soldi che ti serviranno a breve termine.

L’acquisto di debito a lungo termine come quello ora visto come una cedola annuale del 2% a 10 o 15 anni è pazzesco e un giorno l’inflazione supererà persino quell’interesse.

A mio parere, non è consigliabile avere tutti i soldi in RF come l’obiettivo, oltre a lavorare e risparmiare, è fare in modo che i soldi lavorino per te e crescano, e investire nel reddito fisso non si ottiene.

Credo che investire nel reddito fisso sia meglio che investire in oro perché l’oro a lungo termine offre ancora meno rendimenti, e non sono favorevole a investire a breve termine, anche se ovviamente dipende dagli interessi e dalle aspirazioni di tutti.

Non restare qui, fermati per imparare a investire in borsa, l’opzione migliore per il lungo termine.



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