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Studio di redditività 2000-2016: ESP vs. AUS

Capitolo 1: BANCHE

Entro la fine del 1999, Ins aveva dei soldi risparmiati per iniziare a investire nel mercato azionario. La sua strategia sarà quella di investire prudentemente a lungo termine un certo risparmio che verrà accantonato ogni anno. L’obiettivo era quello di mantenere la sua qualità di vita una volta giunto il momento del suo pensionamento perché già diffidava del sistema pensionistico pubblico a piramide. Crede che il settore bancario sia un settore appropriato per la sua strategia e ha deciso di investire nelle due banche spagnole più importanti: Santander e BBVA.

Nelle stesse date, Alex, un recinto australiano stabilito in Spagna, ha seguito le stesse orme di Ins. Aveva gli stessi soldi risparmiati, la stessa capacità di risparmio annuale e si fidava anche delle banche. Ma ancora non conoscevo bene SAN e BBVA, quindi ho deciso di investire in una delle 4 migliori banche del suo paese.

Tutto è iniziato l’ultimo giorno di negoziazione del 1999. In questo modo sia Ins che Alex decidono di investire 1000 € in azioni di Santander, BBVA, National Bank of Australia (NAB), Australia & New Zealand Bank (ANZ), Commonwealth Bank of Australia (CBA) o Westpac Banking Corp (WBC).

D’ora in poi, la sua strategia è quella di acquistare ogni anno le azioni che possono con 1000 € ms i dividendi che vengono raccolti (scontando il 20% delle tasse).

Non padroneggiano l’analisi tecnica e, dopo aver letto Warren Buffet parlare di emozioni come un nemico essenziale dell’investitore medio, non si complicano e decidono di investire sistematicamente quei soldi nell’ultimo giorno di negoziazione del calendario.

Alla fine del 2016, Ins e Alex studiano come il loro investimento è andato a perseverare o riflettere su possibili miglioramenti. In particolare, sono interessati a conoscere i dividendi incassati, la redditività che hanno conseguito e il culo sarà lo stesso di aver selezionato un altro valore dei 6 citati. Logicamente, considerano come dividendi in contanti solo quelli distribuiti in contanti e non gli script.

Dopo tanti anni, sanno benissimo che un altro nemico dell’investitore medio è l’inflazione, che non possono dimenticarsene. Pertanto, i loro calcoli rifletteranno la redditività ottenuta prendendo come riferimento il 01/01/2000.

Alex ha più lavoro da fare quando consulta il tasso di cambio tra EUR e $ AUD l’ultimo giorno di negoziazione e ciascuno dei giorni in cui riceve i dividendi (semestrale). Una delle banche (CBA) non fornisce la cronologia di queste date sul proprio sito web, nel qual caso fa riferimento alle date di pagamento del 2016 per tutti gli anni del periodo analizzato.

Per non complicare troppo l’esistenza (non cercano risultati esatti ma un confronto qualitativo), Ins e Alex fanno i loro conti come se non avessero dovuto pagare alcuna commissione al loro brker. Né per acquisti né per custodia, mantenimento dell’account, ecc.

Ins e Alex hanno già realizzato il loro studio e sono pronti a condividerlo con investitori a lungo termine come loro.

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